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房貸基準利率2020最新

互聯網 2021-08-05 13:11:58

最近很多小夥伴問我,要不要去跟銀行重新簽貸款合同,

接下來我就詳細給大家講解一下。

近20年房貸利率表一覽 歷年房貸利率表

從上圖可以看出,目前的基準利率基本上處於近20年來的最低點,再細算算,即便上浮20%也只是相當於2015年的基準利率。

為什麼這個表只體現到2015年10月24日呢,接下來大家看一組數據,

因為從2015年10月24日到2019年10月之前都是4.9%的基準利率。

首先我們來了解下什麼是LPR:央行基礎利率lpr,意思是央行推行以lpr利率為貸款定價基準利率,各銀行只能在此利率上加碼,而不能下調。而lpr利率是以18家銀行共同報價,去掉一個最高值和一個最低值,再取平均值得出的,每月20號更新。從2019年10月8日起,房貸利率將進入月時代,實際貸款利率以放貸銀行的審批結果為準。

當然2020年的基準利率這個另算,這就是接下來我要給各位買房的小夥伴普及的。今年4月份LPR最新利率:由4.75調整為4.65。下降10個百分點!

商貸首套計算公式4.65%+0.55%=5.2% 商貸二套4.65%+1.05%=5.7%

(此公式作為參考,具體以各大銀行貸款上浮利率為準)

這個公式是怎麼來的。給大家看一組數據。

融360大數據研究院監測數據顯示:2020年4月(數據監測期為2020年3月20日-2020年4月19日),全國首套房貸款平均利率為5.42%,二套房貸款平均利率為5.74%,均環比下降3BP。(BP是指基點 Basis Point(BP)用於金融方面,1BP等於1個百分點的1%,即0.01%,因此,100BP等於1%。)

2020年起,融360大數據研究院的監測樣本擴大至41個城市674家銀行分(支)行,根據674家銀行分(支)行的監測數據,2020年4月(數據監測期為2020年3月20日-2020年4月19日),全國首套房貸款平均利率則為5.43%,環比下降5BP;二套房貸款平均利率為5.74%,環比下降4BP。

本次數據監測期(2020年3月20日-2020年4月19日)內房貸利率水平持續下降,主要原因在於2月LPR下降后,部分銀行跟調存在滯後效應,導致後期房貸利率整體又有所下降。4月20日,央行公布了最新一期的貸款市場報價利率(LPR),5年期以上LPR為4.65%。與3月份報價相比,此次5年期以上LPR下調10BP,為新LPR利率機制出台以後的最大降幅,也是本年內5年期LPR第二次下調。

12月28日,央行宣布重磅消息,推進存量浮動利率貸款定價基準轉換。老的浮動利率貸款的定價基準將可以轉換為LPR。新政從明年3月1日起辦理,原則上在8月31日前完成。

自2019年10月8日起,新發放商業性個人住房貸款利率以最近一個月相應期限的貸款市場報價利率(LPR)為定價基準加點形成。其中,首套商業性個人住房貸款利率不得低於相應期限LPR,二套商業性個人住房貸款利率不得低於相應期限LPR加60個基點。

2020年3月房貸利率各城市數據

地區 首套最低首付 首套平均利率 二套最低首付 二套平均利率 上海 3.5成 4.80% 5成 5.43% 東莞 3成 5.45% 4成 5.66% 烏魯木齊 2成 5.19% 3成 5.57% 佛山 3成 5.49% 4成 5.73% 北京 3.5成 5.35% 8成 5.85% 南京 3成 5.66% 8成 5.94% 南寧 2成 6.24% 4成 6.51% 南昌 3成 5.85% 5成 6.12% 廈門 3成 5.10% 7成 5.60% 合肥 3成 5.88% 4成 6.35%

2

城市

平均利率

上海

4.84

廈門

4.90

天津

5.11

烏魯木齊

5.17

深圳

5.19

哈爾濱

5.23

杭州

5.25

珠海

5.27

海口

5.28

大連

5.29

2019年7月首套房貸平均利率最高十城市

首付比例

城市

3成

長春、大連、烏魯木齊、瀋陽

4成

東莞、重慶、西安、無錫、石家莊、寧波、南寧、成都、太原、佛山、青島、哈爾濱、海口

4.5成

長沙、昆明

5成

合肥、福州、南昌、武漢、珠海、上海

6成

杭州、天津、鄭州、濟南、北京、廈門

7成

深圳、廣州

8成

南京、蘇州

2020年最新貸款基準利率

單位:%

常見批出利率

1.1倍 (5.39%)

最低利率

1.1倍 (5.39%)

最高利率

1.2倍(5.88%)

註:本表利率是貸款基準利率,目前首套房商業貸款利率通常執行1.1倍利率,部分銀行有少許下浮或上調。

二、商業房貸二套房利率

(首付最少3成)

貸款期限

貸款利率

5年(含)以內

2.75%

5年以上

3.25%

四、公積金二套房貸款利率

2018年4月全國首套房平均利率排行榜

2017年12月各大銀行的最新利率情況

到這裡了,可能還有很多小夥伴沒看懂,買個房子還要記這麼多數據,是不是有種頭皮發麻的感覺。接下來我以做個淺顯易懂的給大家看看。

一,必須題

1丶簡單的說,你要和銀行重新簽貸款合同,選擇新的房貸利率方式。請大家參考以上數據,以及你房子購買的年限自己判斷,當初利率上浮不清楚的,可以問你的貸款經理。

二選一,必須選,不能不選,選了不能反悔,不能重選,選了之後伴隨你到貸款還清。

2丶什麼時候選?

2020年3月1日——2020年8月31日。

3丶選擇之一 固定利率

依照4.9%基準利率,你手上的房貸,可能是七折丶九折丶上浮10%丶上浮百20%等折扣利率,那麼你現在對應的利率就是:七折3.43%利率丶九折4.41%利率丶上浮百分之十為5.39%利率丶上浮百分之二十為5.88%利率。

如果你選擇了固定利率,那麼以後保持你選擇的利率,此生無悔,不再改變。

4丶選擇之二 LPR浮動利率

首先,你要知道,這次改革參照的是2019年12月的4.8%,關於LPR是啥,在上面我已經給大家普及了,這裡你只要記住4.8這個數字。

5.39-4.8=0.59

假如你原來的房貸是1.1倍,就是5.39%,5.39比4.8要高,.這個0.59就是你今後房貸的固定加點數,永遠伴隨著你。

LPR+0.59

你今後的房貸利率就是,今年的LPR是4.8,那麼你今年的利率就是

2021年的1月1日,會根據2020年12月的LPR報價,來調整你的貸款利率。

4.5+0.59=5.09

比如2021年調整成了LPR4.5%,那麼你的利率就是

假如你原來的房貸是打九折,就是4.41%,4.41比4.8要低,4.41-4.8=負0.39.這個負0.39就是你以後的房貸的固定加點數,會伴隨你一輩子。

LPR-0.39

那麼你今後的房貸利率就是:,今年的LPR是4.8,你今年的利率就是

5丶強烈建議換成LPR,用業內人士的一句話來形容:上面就是為了降利率才會出現這次改革。

PS:不過之前享受到利率打折的,或者之前利率比這個低的還是按照之前的。

6,丶和公積金貸款沒有關係。

貸款期限

基準利率

1.1倍基準利率

5年(含)以內

2.75%

3.025%

5年以上

3.25%

3.575%

 

 

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